解决中小企业融资难 建行拟下放“贷款审批权”

    在风险管理体制健全的基础上，逐渐扩大对基层行的授权，下放中小企业贷款审批权，客户经理和风险经理(或审批人)签字就能操作。”上周六，建设银行批发业务总监顾京圃在沪接受《每日经济新闻》采访时表示。

    构建差别化运行模式

　　今年夏天，在建行高级管理层增加5名成员后，组织架构的调整全面启动，任命了批发业务、零售业务、投资理财三位总监。三位业务总监对行长负责，协助行长或行长授权的副行长开展工作。三位总监的上任，被业界视作建行加强条线管理，强化整体联动，推动和促进市场营销及产品创新，提升市场竞争能力及盈利能力。

　　顾京圃表示，建行加快业务转型和收入结构调整，个人金融业务每年增长20%，中间业务每年增长30%，中小企业贷款的占比也要增加。今年以来先后出台了一系列加强中小企业金融服务的新举措，在业务模式、信贷政策、业务流程、产品服务、风险控制、贷款风险定价、风险补偿、激励约束等方面进行了政策和机制创新，专门为中小企业金融业务重新构建了一整套差别化运行模式和经营机制。

　　通过3年的努力，建行完成了风险管理体制的建设，实现了垂直化管理，在此基础上，逐渐扩大对基层行的授权。例如，中小企业贷款的业务笔数频繁，审批权就要下放。他说，“在控制与效率的选择上，选择控制。把权力放到一线，可以更贴近市场，更贴近客户。”

　　中小企业融资难，有企业的问题，也有环境的问题，以及银行的问题。顾京圃称，中小企业群体在国民经济占有很重要的地位，银行必须采取措施推动中小企业融资。企业只要能够提供足够担保、抵押，银行都会积极支持，甚至做到贷款随时用，随时还。

　　动产也可以用作抵押

　　对银行来说，中小企业融资难的自身问题，是未能根据不同的客户设计不同的产品。对于信息披露不充分，管理水平不高，风险比较大的中小企业客户，银行也应有产品，标准上可有别于大中型企业。建行考虑到中小企业信用记录不完整等实际情况，设立了专门的中小企业信用评价体系，侧重对客户软信息的分析评价。

　　顾京圃称，目前银行对中小企业贷款的抵押以不动产为主，下一步将放宽，动产也可以用作抵押，如应收款、库存等。可以把企业主的信用与企业信用“捆绑”，增加企业信用等级。银行则采取收益覆盖风险，通过一定的价格来弥补风险。价格由银行与企业谈判，是企业能够承受的。例如，建行有的中小企业贷款在基准利率上浮20%左右，优质中小企业也可利率下浮。

　　中外竞争暂不会激烈

　　对于已经开始的中外资银行竞争，顾京圃认为，中资银行应对挑战，已从前几年开始着手。中资银行正在逐渐适应开放，提高服务质量，金融消费者也在逐渐适应，应该不会因为外资银行经营本币业务而出现存款“大搬家”。

　　至于中小企业贷款，外资银行受制于网点少，开展起来只能在较小区域内。外资银行的竞争优势主要在于技术和支撑业务的系统，通过向高端客户提供优质服务，来争取大企业客户资源。在中小企业贷款领域，还不会形成很激烈的竞争，因为外资银行不会大量投入网点建设，而是重点发展网上银行业务。

　　“速贷通”获中小企业最佳融资方案

　　日前，在由中国中小企业协会、中国银行业协会等联合举办的“中国中小企业融资论坛”上，该行为中小企业量身定做的“速贷通”业务被评为“最佳中小企业融资方案”。

　　据了解，建行根据中小企业不同发展阶段的融资需求，推出“速贷通”和“成长之路”两类信贷服务品牌。其中，“速贷通”业务快捷方便、流程简化，抵质押物履盖面广，对申请融资的企业的客户评价和额度授信不作强制性要求，采取“柜面式”操作方式，提供限时服务。“成长之路”业务则对成长性较强、信用记录较好的中小企业提供全程、持续、快速的银行信用支持。

　　此外，建行还通过积极进行产品创新和组合，对中小企业提供全面金融服务。卜春艳

　　国有银行对中小企业贷款审批权下放情况

　　建行

　　在风险管理体制健全的基础上，逐渐扩大对基层行的授权，下放中小企业贷款审批权，客户经理和风险经理(或审批人)签字就能操作。

　　工行

　　今年8月，工行总行同意向重庆10个试点支行下放小企业贷款审批权，这是工行在数年前上收支行的信贷审批权后第一次向下放权

　　农行

　　今年11月，农行浙江省分行宣布将实施贷款审批权下放，提高中小企业贷款审批的速度和数量

　　中行

　　可能要放权，目前正等总行的文件